Aumento de Morosidad de Deudas Alcanzó al 94 Por Ciento en 2013

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El número de chilenos que no pagan sus deudas subió 94%, entre marzo del 2012 y octubre de este año, pasando de 1.390.127 personas a más 2,7 millones, indicó el informe elaborado por la Universidad San Sebastián y la empresa Equifax. Según el informe, el monto de la deuda impaga llegó a un promedio de $1,3 millones por persona.

De acuerdo al estudio, las deudas impagas tiene un promedio de $1.349.938 por persona, lo que -paradojalmente- representa una disminución respecto al promedio de hace 2 años, cuando la mora per cápita era de $1.509.004.

Un 27% de las personas que nuevamente están en los registros comerciales anteriormente fueron beneficiadas por el perdonazo, lo que equivale a 770 mil consumidores.

De acuerdo al informe, las mujeres superan levemente a los hombres como morosos, aunque ellas deben un menor monto, estimado en $919.244 per cápita, comparado con los  $1.787.609 que adeudan en promedio los hombres.

Otro dato preocupante es que la tasa más alta de morosidad ($1.732.609 como promedio) afecta a las personas entre 60 y 65 años, muchas de las cuales están o se aproximan al período de inactividad laboral, mientras que los mayores de 70 años deben en promedio $1.477.560, casi lo mismo que el grupo etario 30-44, que debe $1.493.133.

Esta situación se ve agravada por el bajo monto de las pensiones que obtienen la mayoría de los jubilados, lo que los obliga a endeudarse especialmente con Cajas de Compensación.

El informe que abarca hasta el 31 de octubre de 2013, representa un aumento de 94% desde marzo de 2012, cuando se llevo a cabo el denominado «borronazo» de la ley 20.575, también conocida como Ley Dicom.

Según los resultados del informe, al analizar por segmentos según edad a las personas que fueron borradas del registro de deudores morosos en Febrero del 2012 y que reingresaron a la base de deudores con impagos, el grupo más joven, entre 18 a los 24 años, ha aumentado de manera significativa  en el último año, teniendo las mujeres una tasa de  reingresos de un 29%.

“El segmento de los jóvenes, considerando aquellos de 18 a  29 años, es el grupo único etario que aumenta el valor promedio de sus impagos. Por otro lado, en el grupo de las mujeres muy jóvenes, menores de 25 años, observamos un fuerte incremento en la cantidad de morosas y en los montos impagos”, explica Hugo Lavados, Decano de la Facultad Economía y Negocio de la Universidad San Sebastián

Efectivamente, en el grupo de los más jóvenes,  la deuda morosa de los hombres llega a doblar al de la mujer, siendo de $498.487 con respecto a los $292.649 respectivamente. Esto ocurre en todas las edades, y se explica por menores ingresos y menos mujeres que hombres que trabajan remuneradamente. De los nuevos morosos, la proporción de mujeres con cuotas impagas es de un 51%, lo que parece señalar que obtienen créditos un porcentaje de ellas, aun cuando presentan ingresos muy bajos o nulos. 

En cuanto a las personas mayores, éstas presentan montos de morosidad que parecen muy altos en relación a su capacidad de generar ingresos En el grupo de personas por sobre los 60 años, la mora promedio muy alta si consideramos su baja participación en la fuerza de trabajo y en el empleo: $974.229 en promedio para las mujeres y $2.110.578 en promedio para los hombres,

Índice de Calidad de Deuda

El ICD continúa deteriorándose, con  72 puntos. Esto significa que, del total de las personas que se han comprometido con un crédito o pagos en cuotas, casi un 30% tiene una o más deudas  que no han podido pagar a tiempo.

A octubre de 2013, son más de 770.000 los beneficiados por el llamado “borronazo” que volvieron a figurar en los registros comerciales. Uno de cada cuatro beneficiados por la ley ha reingresado por  morosidad.

En esta misma perspectiva, el número de deudores morosos ha aumentado en más de 840.000 personas entre los meses de octubre del 2012 y octubre del 2013, lo que se traduce en un aumento de un 45% en el último año, y de un 94% desde el mes de marzo del 2012. En definitiva, en cada trimestre analizado se observa una cantidad creciente de personas morosas.

Los nuevos morosos aumentan su número e importancia, llegando a ser un 41% del total. Son más de un 1 millón 100 mil los morosos a Octubre 2013, y que no tenían mora en diciembre 2011.

“En nuestro estudio, observamos que más de la cuarta parte de los beneficiados por la ley 20.575, vuelven a tener deudas impagas, y este número sigue creciendo. Se observa que el comportamiento de pago de las mujeres, al contrario de lo que se ha sostenido habitualmente, no es mejor que el de los hombres, es levemente más malo. Por otra parte, es muy importante resaltar la importancia de contar con bases de deudores morosos, así como conocer el total de sus deudas. Esto mejora la generación de créditos, con mejor gestión

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